Financial Consutant atau konsultan keuangan adalah salah satu profesi di bidang keuangan yang dapat memberikan informasi keuangan, merencanakan keuangan, merealisasikan perencanaan, hingga mengawalnya sampai usai. Awalnya sebutan seorang Financial Consultant banyak digunakan untuk konsultan keuangan di bidang asuransi.
Namun kini, seorang Financial Consultant akan selalu menggunakan asuransi dan investasi dalam merencanakan keuangan customer. Nah, bagaimana dengan sebutan Financial Planner atau perencana keuangan yang menjadi trendy di kalangan profesi keuangan belakangan ini ?
Financial planner (Perencana Keuangan) kini merupakan sebutan profesi yang mulai populer di gunakan di lembaga keuangan seperti perbankan, asuransi, maupun asset management. Sehingga sebutan Financial Planner atau perencana keuangan juga dapat digunakan oleh seorang Financial Consultant atau konsultan keuangan.
Pembauran ini tidak hanya dalam sebutan profesi, namun juga terjadi pada produk produknya. Sangat sering kita jumpai di bank, dimana selain menjual dan menawarkan produk perbankan kepada nasabahnya seperti tabungan, deposito, KPR, rekening giro, kartu kredit, mereka juga menjual produk asuransi maupun produk asset management.
Inilah wujud dari keterkaitan antara satu produk keuangan dengan produk keuangan yang lainnya yang tadi disebutkan di atas. Sehingga dalam merencanakan keuangan, biasanya seorang perencana keuangan pasti menggunakan kombinasi produk keuangan dari ketiga lembaga (perbankan, asuransi dan manajemen investasi) tersebut sesuai kebutuhan dan skala prioritas masing masing.
Dalam konsep keuangan, di sebutkan beberapa pengelompokan yaitu pertama
Liquid Money yang lebih menekankan pada ketersediaan dana yang cepat dan mudah pada saat dibutuhkan. Bahkan untuk kepentingan bisnis akan sangat membantu kemudahan dan kecepatan bertransaksi. Semua layanan Liquid Money ini tersedia di dunia perbankan.
Kedua adalah Secure Money yang disediakan oleh lembaga asuransi, di mana lebih memprioritaskan pada langkah pengamanan nilai dan jumlah uang di masa depan terhadap berbagai resiko kehidupan maupun resiko financial. Upaya pengamanan ini dilakukan setelah seluruh kebutuhan dana darurat terpenuhi (dalam hal ini liquid money yang di simpan di Bank).
Ketiga adalah Gain Money yang memprioritaskan pada tujuan untuk mendapatkan keuntungan berlipat dari modal yang disetorkan. Capital Market atau pasar modal memberikan ruang berinvestasi dengan pilihan resiko tertinggi untuk mendapatkan peluang dengan hasil tertinggi, resiko sedang untuk hasil yang sedang, dan seterusnya. Intinya setiap pilihan portfolio akan memberikan tingkat resiko yang berbanding lurus dengan peluang hasil atau return. Layanan ini sangat dapat kita temukan dan peroleh di perusahaan Asset Management/ Manajemen Investasi.
Ketiga pengelompokan ini merupakan faktor dominan yang harus di pertimbangkan oleh setiap nasabah/konsumen dalam merencanakan keuangan. Adalah pilihan bagi para konsumen untuk menentukan apakah hanya ingin menggunakan satu kelompok untuk satu tujuan atau satu kelompok untuk beberapa tujuan. Ini sangat ditentukan oleh kondisi dan skala prioritas masing masing konsumen pada saat itu.
Karena apapun pilihan dari nasabah/ konsumen, sesungguhnya semuanya telah mengandung ketiga tujuan tersebut.
Apabila anda bermaksud ingin mengoptimalkan pencapaian tujuan, sangat diperlukan untuk memilih satu kelompok untuk satu tujuan saja. Hal ini akan semakin jelas kemana dana kita ingin kita investasikan? Pilihannya apakah di Bank, perusahaan Asuransi, atau perusahaan Asset management.
Liquid Money yang disediakan di lembaga perbankan memberikan banyak sekali kemudahan dan kecepatan. Ketersediaan ATM sangat memudahkan customer dalam mengambil dana kapanpun juga saat di butuhkan. Sekarang fasilitas tranfer uang di ATM juga memberikan layanan instan dimana uang yang ditransfer akan langsung di terima di saat itu juga oleh si penerima di tempat lain.
Sehingga dalam kondisi darurat, konsumen/nasabah tidak perlu khawatir. Dalam waktu yang singkat, permasalahan mereka yang berkaitan dengan uang akan terselesaikan dengan berbagai fasilitas dan layanan perbankan yang tersedia saat ini.
Ketersediaan dana cadangan dalam jumlah tertentu akan menjadi sangat penting untuk dilakukan. Besarnya dana disesuaikan oleh seberapa besar kebutuhan dasar atau pengeluaran atau standar hidup dari keluarga setiap bulannya, mungkin 3 kali pengeluaran sebulan, 6 kali pengeluaran sebulan, dan seterusnya.
Semakin banyak dana darurat yang perlu disiapkan, tentunya hal ini akan semakin aman. Namun pilihan tersebut bisa jadi bukan pilihan Siapkan saja dana darurat yang cukup dan dapat ditolerir oleh konsumen dan keluarganya. Sehingga selebihnya dari itu, konsumen/nasabah dapat mempersiapkan kebutuhan dengan tujuan yang lainnya.
Secure Money yang terdapat di perusahaan asuransi memiliki perhitungan yang cukup detail dengan berbagai pilihan program yang disesuaikan dengan tujuan dan kebutuhan dari para nasabah. Pastikan anda memiliki Agen asuransi yang dapat memberikan perencanaan yang lengkap tentang produk asuransi yang anda butuhkan.
Berapa besar proteksi/ perlindungan yang sebaiknya dimiliki oleh seorang nasabah/ konsumen? Tentukan terlebih dahulu, seberapa besar tanggung jawab customer dalam jumlah nominal yang harus di penuhi ke depan.
Contohnya, si konsumen adalah seorang ayah yang bertanggung jawab untuk memenuhi kebutuhan bulanan keluarganya sebesar Rp. 10 juta per bulan atau Rp. 120 juta per tahun. Maka proteksi asuransi jiwa atau asuransi penyakit kritis dalam bentuk uang pertanggungan yang diperlukan adalah sebesar Rp. 1,2 miliar.
Mengapa Rp 1,2 miliar?
Supaya ketika terjadi resiko, misalnya si ayah tiba tiba terkena sakit kritis sehingga membuatnya tidak dapat bekerja dan menghasilkan lagi atau si ayan mendadak meninggal dunia, setidaknya uang pertanggungan yang diterima oleh istrinya dapat di investasikan kembali dengan tingkat return 10% per tahun.
Tentunya dari hasil investasi tersebut dapat memberikan income/penghasilan sebesar Rp. 120 juta per tahun atau Rp. 10 juta per bulan. Jumlah ini sama dengan jumlah uang untuk kebutuhan keluarga yang dikeluarkan si ayah setiap bulannya. Ketika si ayah masih hidup, keluarga ini mendapatkan Rp 10 juta per bulan untuk membiayai keperluan keluarga. Begitu juga di saat si ayah sudah meninggal dunia, istri dan anak yang ditinggalkan juga masih dapat memperoleh Rp 10 juta setiap bulan untuk membiayai keluarga.
Sehingga dengan pendapatan yang sama setiap bulannya, hal ini akan dapat menjaga standar hidup keluarga tersebut sepeninggal ayah/ kepala keluarga. Istri dan anak anak nya yang masih hidup tidak perlu menurunkan standar hidup mereka hanya gara gara kehilangan kepala keluarga yang selama ini memberikan nafkah.
Cinta si nasabah terhadap keluarganya (istri dan anak anaknya) menjadi abadi dan manfaat yang diterima dapat dinikmati sepanjang masa sampai dengan anak cucu. Bayangkan jika si kepala keluarga tersebut meninggal tanpa meninggalkan asuransi untuk istri dan anak anaknya. Bisa dibayangkan bagaimana nasib mereka kelak. Bisa bisa terlantar dan anak anak nya putus sekolah semua.
Ini namanya bukan meninggalkan manfaat yang dapat dinikmati sampai anak cucu, tapi meninggalkan kesengsaraan dan kemelaratan sampai anak cucu. Meskipun si kepala keluarga dapat berdalih kalau meninggal terlalu cepat itu bukan kesalahannya, tetapi merupakan kodrat Ilahi, namun karena keteledorannya dan kebodohannya karena tidak membeli asuransi jiwa di saat masih hidup, tetap saja menyebabkan keluarganya sengsara di kemudian hari sepeninggal dirinya.
Jadi bagi kepala keluarga yang belum memiliki asuransi jiwa, INGAT BAIK BAIK bahwa tanggung jawab anda akan kebahagiaan keluarga anda kelak, tidak putus di saat anda telah dipanggil menghadap Yang Maha Kuasa, tetapi anda tetap bertanggung jawab sampai seterusnya. Jadi jika anda masih belum memiliki asuransi jiwa saat ini, BELI ASURANSI JIWA sekarang. Minimal MILIKILAH ASURANSI JIWA TAPRO ALLIANZ.
Demikian juga halnya dengan kebutuhan asuransi pendidikan. Di mana kebutuhan si nasbah untuk besarnya dana pendidikan harus mempertimbangkan besarnya inflasi dan faktor pembagi untuk menentukan berapa besar dana yang harus ditabung untuk jangka waktu tertentu, sehingga perencanaan itu menjadi objektif dan akurat. Rencana menabung selama 10 tahun akan membayar lebih kecil daripada rencana menabung selama 5 tahun. Berapa lama waktu dan besarnya dana yang sesuai untuk anda?
Gain Money yang tersedia dalam layanan pasar modal/ capital market oleh lembaga Asset Management (manajemen investasi) akan sangat dominan membahas sisi investasi secara utuh.
Hukum investasi yang linier atau berbanding lurus akan berlaku di sini, ”High Risk High Return – Low Risk Low Return” dan tidak ada garansi untuk mendapatkan hasil tertentu, kecuali untuk pilihan portfolio dengan fix return. Pilihan investasi di sini harus mempertimbangkan tingkat resiko yang bisa di tolerir dan siap diterima kemudian.
Selanjutnya, penyikapan terhadap analisa fundamental maupun analisa teknikal akan sangat menentukan besar kecilnya kinerja investasi. Pastikan anda sebagai konsumen dapat memilih consultant ataupun perusahaan asset management yang benar-benar dapat menjaga dana dan pertumbuhan investasi serta mengkomunikasikannya secara berkelanjutan.
Karena efektifitas dan kinerja investasi akan terukur dari seberapa besar rata-rata return yang di peroleh pertahunnya.
Pilihan investasi sangatlah beragam, baik di sektor riil maupun di sektor keuangan. Untuk sektor keuangan, program perencanaan keuangan sangat diperlukan oleh setiap keluarga ataupun seseorang dalam menentukan arah, target, dan cara mencapai tujuan kehidupan di masa depan.
Langkah persiapan tersebut harus dilakukan dengan mencari berbagai informasi yang akurat dari sumber yang profesional. Jangan sampai informasi yang diterima adalah isu, rumor atau pendapat yang tidak bertanggung jawab, tentunya akan menyesatkan nasabah/konsumen dalam mengambil keputusan terbaik.
Pastikan pilihan anda sebagai konsumen juga akan dikelola oleh lembaga berkompeten dan di dampingi seterusnya oleh konsultan yang berkomitmen jangka panjang. Dengan demikian, pilihan investasi terbaik anda akan memastikan anda menjalani kehidupan yang bahagia dan sejahtera bersama keluarga anda tercinta. Sudah memiliki Tapro (Tabungan Proteksi) Allianz? Jika belum ayo miliki asuransi Tapro Allianz sekarang juga.
