Penawaran ini saya tujukan untuk orang-orang yang sedang mencari asuransi jiwa dengan manfaat terbesar dan premi termurah. Di sini saya menawarkan Asuransi Jiwa/ Tapro Allianz yang dapat memberikan uang pertanggungan jiwa 1 miliar dengan premi 355 ribu per bulan, untuk pria usia 30 tahun, kerja dalam ruangan, dan sehat. Keunggulan produk ini antara lain:
1. Bisa Bayar Bulanan
Asuransi Jiwa Allianz bisa memberikan UP 1 Miliar dengan premi hanya 355 ribu per bulan untuk pria 30 tahun. Di asuransi tertentu yang lain, anda mungkin akan mendapati asuransi dengan premi yang lebih murah, tapi pada umumnya hanya bisa bayar secara tahunan atau semesteran. Apa perbedaannya?
Pertama, tidak semua orang punya persediaan uang kas yang cukup besar untuk bayar secara tahunan. Seperti halnya terhadap barang-barang lain, bayar secara mencicil memungkinkan dia punya asuransi jiwa dengan lebih cepat.
Kedua, kalaupun punya, cara bayar bulanan memungkinkan peserta memanfaatkan selisih uang yang ada untuk keperluan lain yang juga penting, atau dijadikan modal usaha, atau diinvestasikan. Jika dijadikan modal usaha atau investasi, siapa tahu untungnya cukup untuk membayar premi bulan berikutnya. Bukankah konon orang memilih term life dengan tujuan agar bisa berinvestasi sendiri lebih maksimal? Bagaimana bisa maksimal kalau belum apa-apa uangnya sudah diambil banyak untuk asuransi.
Ketiga, kebanyakan orang mengatur keuangannya secara bulanan, karena gajinya juga bulanan. Membayar asuransi secara bulanan cocok untuk orang-orang seperti ini. Anda dapat mengalokasikan cicilan asuransi bersama tagihan-tagihan rutin lain seperti listrik, telepon, iuran sampah dan keamanan, KPR/sewa kontrakan, kredit mobil/motor, langganan koran, langganan TV kabel, dan lain-lain.
Keempat, jika kurang disiplin menyisihkan penghasilan sejak awal, terkadang kedatangan tagihan yang besar bisa bikin kaget. Misalnya anda bayar asuransi per tahun 10 juta. Setelah bayar premi tahun pertama, anda tenang-tenang saja toh tahun depan masih lama. Tiba-tiba, tahu-tahu, sekonyong-konyong, tanpa anda sadari (mungkin karena hidup anda terlalu bahagia), tahun depan sudah di depan mata, dan anda sama sekali belum menyiapkan uang 10 juta.
2. Masa Bayar Lebih Pendek, Masa Proteksi Lebih Panjang
Pada asuransi jenis term-life (asuransi jiwa murni tanpa nilai tunai), masa pembayaran premi sama dengan masa berlaku asuransi. Jika kontrak 10 tahun, masa pembayaran pun 10 tahun dan masa proteksi pun 10 tahun. Tapi di Tapro/asuransi jiwa Allianz, masa pembayaran premi bisa lebih pendek untuk masa berlaku yang lebih panjang. Jika hasil investasinya bagus, bayar 10, atau 15, atau 20 tahun pun cukup untuk masa proteksi hingga 70 tahun. Tapi jika hasil investasi ternyata tidak sesuai harapan, anda bisa memperlakukan unit link ini sama seperti term-life: membayar selama ingin mendapat proteksi.
3. Premi Tidak Seluruhnya Hangus.
Karena Tapro Allianz, ada sebagian premi yang diinvestasikan, selain yang dipakai untuk membayar biaya-biaya seperti biaya akuisisi, administrasi, tabarru (biaya asuransi), dan pengelolaan investasi. Biaya-biaya memang hangus, tapi premi yang diinvestasikan adalah hak anda. Jika di tengah jalan anda ingin berhenti, anda tinggal ambil seluruh nilai investasi yang ada. Beres. Dalam jangka pendek mungkin belum balik modal, tapi bagaimana pun itulah biaya proteksi anda.
4. Bergaransi Perpanjangan.
Di term life, jika anda melakukan perpanjangan selepas masa kontrak, sebagian perusahaan asuransi akan mewajibkan anda menjalani tes kesehatan lagi. Jika kesehatan anda dianggap buruk, perpanjangan asuransi bisa jadi ditolak. Oleh karena itu, jika anda memutuskan mengambil term life, pastikan polis anda memiliki garansi perpanjangan (renewal guarantee). Tapi di Asuransi Jiwa Allianz, anda sama sekali tidak perlu memikirkan masalah perpanjangan. Asalkan biaya-biaya polis terus dibayar, proteksi jiwa anda dijamin tetap berlaku, tidak akan diputus di tengah jalan.
5. Maslahat Meninggal, pada Akhirnya, akan Lebih dari 1 Miliar
Ya. Meski UP jiwa anda 1 miliar, yang akan diterima ahli waris anda pada akhirnya akan lebih dari 1 miliar. Kenapa? Karena ada hasil investasi. Besarnya tergantung waktu dan hasil investasi pada saat itu. Dengan ini, UP jiwa anda kemungkinan tidak perlu diupgrade, kecuali anda mengalami peningkatan gaya hidup yang signifikan.
6. Masih Ada Sisa UP Jika Umur Anda Melewati 70 Tahun
Ilustrasi Tapro Allianz dari skema premi 355 ribu dengan UP manfaat 1 Milyar ini memakai skema Asuransi Dasar + rider Term-life. Asuransi dasar sebesar 340 juta, Term-life 660 juta. Ditambahkan jadi 1 miliar. Asuransi dasar berlaku sd usia 100 tahun, sedangkan rider Term-life berlaku sd usia 70 tahun. Jika kejadian meninggal dunia terjadi sebelum usia 70 tahun, maka ahli waris memperoleh 1 miliar + nilai investasi. Jika anda diberi umur panjang sampai melewati usia 70 tahun, jangan khawatir, UP dari asuransi dasar anda masih berlaku sd usia 100 tahun. Karena sangat jarang orang mencapai usia 100 tahun, maka UP dasar ini sangat besar kepastiannya bisa diwariskan.
7. Memiliki Rider yang Bagus dan Murah
Tapro Allisya memiliki rider (asuransi tambahan) yaitu:
- ADDB (Accident Death and Disability Benefit), menanggung cacat sebagian maupun total dan meninggal akibat kecelakaan. Masa berlaku sampai usia 65 tahun.
- CI+ (Critical Illness Plus), menanggung 49 penyakit kritis. Masa berlaku sampai usia 70 tahun. Klaim rider ini tidak mengurangi UP jiwa.
- CI100 (Critical Illness 100), menanggung 100 kondisi penyakit kritis. Merupakan perluasan dari CI+, menanggung penyakit kritis mulai tahap awal penyakit hingga usia 100 tahun.
- TPD (Total Permanent Disability), menanggung cacat tetap total akibat kecelakaan ataupun sakit kritis. Masa berlaku sampai 65 tahun.
- Payor Benefit, yaitu bebas premi jika terkena CI+ atau TPD, bisa untuk peserta ataupun pasangan dari peserta. Masa berlaku sampai usia 65 tahun.
- Flexicare Family, memberikan santunan rawat inap dan pembedahan di rumah sakit. Rider ini bisa menyertakan seluruh anggota keluarga dalam satu polis. Masa berlaku sampai usia 65 tahun.
- HSC+ (Hospital and Surgical Care +), menanggung biaya rawat inap dan pembedahan dengan sistem cashless (pakai kartu).
Jika anda menambahkan riders di atas, tentunya preminya tidak lagi 355 ribu per bulan, tapi ada tambahannya. Sekadar contoh, jika anda usia 30 tahun menambahkan rider ADDB dengan UP 500 juta, maka preminya jadi 430 ribu per bulan (nambah 75 ribu). Jika selain itu anda menambahkan juga rider CI+ sebesar 500 juta, maka preminya jadi 565 ribu per bulan.
Di asuransi lain, mungkin juga ada ridernya. Tapi belum tentu preminya murah juga seperti di Allianz.
8. Dikelola Sesuai Syariah
Bagi anda yang peduli dengan nilai-nilai kesyariahan dari suatu produk atau aktivitas ekonomi, akan sulit bagi anda menemukan produk term life yang murah sekaligus sesuai syariah. Kecuali yang dikeluarkan oleh perusahaan asuransi murni syariah, semua produk term life adalah nonsyariah. Akadnya bersifat transfer risiko antara tertanggung dengan perusahaan asuransi.
Tapi di asuransi Jiwa Allianz ada Tapro Syariah yang namanya Allisya Protection Plus, yang merupakan produk asuransi yang memenuhi kriteria syariah. Akadnya berbagi risiko (risk sharing) dan tolong-menolong (ta’awuni) antara sesama peserta. Dengan ikut program ini, berarti anda meniatkan uang anda dipakai untuk menolong orang lain yang membutuhkan. Itu saja insya Allah sudah bernilai ibadah. Pada saatnya, siapa tahu anda sendirilah atau keluarga andalah yang membutuhkan pertolongan itu. Selain itu, investasi anda pun disalurkan ke instrumen-instrumen yang sesuai kriteria syariah, baik di saham, sukuk, maupun deposito. Jadi, akadnya baik, investasinya pun halal.
9. Kelebihan Lain
Adanya unsur investasi pada asuransi jiwa Tapro Allianz memungkinkan anda memiliki sejumlah keleluasaan yang tidak mungkin diperoleh di term life.
Pertama, jika suatu waktu selewat tahun kedua anda tidak mampu membayar premi (misalnya karena sedang tidak punya uang), polis anda tidak langsung lapse, karena ada nilai tunai yang akan membiayai polis. Nilai tunai pada unit-link berfungsi sebagai pelindung bagi polis anda. Hal ini berbeda dengan produk term-life yang langsung lapse begitu anda tidak bayar premi.
Kedua, jika anda benar-benar butuh uang, hasil investasi Tapro bisa diambil sesuai keperluan asalkan ada saldo minimal 2 juta rupiah. Dana unit link memiliki likuiditas yang tinggi, artinya bisa dicairkan kapan saja sesuai keperluan, dengan proses pencairan maksimal 7 hari kerja.
Memang investasi unit link ini ada risikonya, tapi itulah sifat investasi. Di mana pun anda berinvestasi, risiko itu ada. Tapi dengan pengalaman Allianz sebagai perusahaan asuransi dan jasa keuangan terbesar dunia selama lebih dari 120 tahun, kiranya risiko investasi bisa diminimalkan melalui pemilihan portofolio secara tepat, pembayaran premi secara berkala, dan komitmen investasi jangka panjang.
Premi untuk Usia Selain 30 Tahun
UP 1 Miliar (tanpa rider) untuk usia selain 30 tahun, laki-laki dan perempuan, premi per bulannya adalah:
Untuk sementara itulah penawaran terbaik asuransi Allianz yaitu premi termurah dengan manfaat terbesar yang dapat saya tawarkan. Semoga ini dapat menjadi tambahan pertimbangan bagi anda sebelum memutuskan mengambil asuransi apa yang cocok bagi anda dan keluarga. Jika diringkas, kelebihan Asuransi Jiwa Tapro Allianz adalah sebagai berikut :
- Preminya bisa dibayar bulanan
- Masa bayar lebih pendek, masa proteksi lebih panjang.
- Premi tidak seluruhnya hangus.
- Bergaransi perpanjangan.
- Maslahat meninggal akan lebih dari 1 miliar, karena ditambah hasil investasi.
- Masih ada sisa UP dasar selewat usia 70 tahun, yang berlaku sampai usia 100 tahun.
- Ridernya bagus dan murah.
- Dikelola secara syariah.
- Dan lain-lain keunggulan, seperti boleh nunggak tanpa kena denda dan proteksi tetap berjalan.