Beda asuransi penyakit kritis Allianz ci+ dan ci100

Produk asuransi jiwa Allianz memiliki tiga rider penyakit kritis, yaitu CI, CI+, dan CI100.

C100 diluncurkan pada bulan Juli 2013 untuk produk Tapro konvensional (Smartlink Flexi Account Plus) dan pada bulan April 2014 untuk Tapro syariah (Allisya Protection Plus).

Lantas apa perbedaan dan persamaan antara CI+ dengan CI100, rincian manfaat CI100, serta keunggulan CI100 dibanding kompetitor?

Berikut adalah rinciannya:

Persamaan CI+ dan CI100

• Sama sama memiliki masa tunggu 90 hari dari tanggal polis disetujui, atau dari tanggal pemulihan polis (jika sempat lapse).
• Maksimum UP 2 miliar (bisa lebih jika disetujui oleh Allianz).
• UP CI+ dan CI100 tidak dapat melebihi UP jiwa dasar.
• Klaim CI+ maupun CI100 tidak mengurangi UP jiwa dasar.
• Dalam satu polis Tapro Allianz, hanya bisa ditambahkan satu rider penyakit kritis saja(Jadi anda harus memilih, mau pakai CI+ atau C100 saja, tidak bisa sekaligus dua dua nya).
• CI100 sudah mencakup CI+. Artinya, 49 penyakit kritis yang ada di CI+, seluruhnya ada di CI100.

Perbedaan CI+ dan CI100

• CI+ menanggung 49 penyakit kritis, CI100 menanggung 100 penyakit kritis. Semua 49 penyakit kritis yang ada di CI+, seluruhnya ada di CI100. Sehingga jika anda mencari yang paling lengkap, maka pilihan anda pasti jatuh kepada CI100
• CI+ memiliki masa perlindungan sampai tertanggung berusia 70 tahun, sementara CI100 sampai tertanggung berusia 100 tahun. Jadi apabila anda mau dilindungi untuk jangka waktu yang lebih lama, pilih lah CI100
• Usia masuk CI+ dimulai pada usia 1 sampai 64 tahun, usia masuk CI100 mulai usia 5 sampai 70 tahun.
• CI+ sebatas menanggung penyakit kritis tahap lanjut (advanced), sedangkanCI100 menanggung penyakit kritis mulai tahap awal (early stage).
• CI+ tidak ada syarat survival period (masa bertahan hidup sejak terdiagnosa penyakit kritis), CI100 memiliki survival period selama 7 hari. Maksud dari survival period artinya adalah syarat untuk manfaat asuransi sakit kritis ini bisa di klaim. Jika si tertanggung terkena serangan jantung pertama dan kemudian meninggal dunia, maka ahli warisnya bisa melakukan klaim untuk mendapatkan UP CI+ dan UP kematian sekaligus. Namun jika dia memiliki CI100, maka ahli warisnya hanya bisa melakukan klaim UP kematian/jiwa saja. Mengapa demikian? Karena dalam CI100 survival period 7 hari yang artinya si tertanggung mesti bertahan hidup selama minimal 7 hari sejak terdiagnosa sakit kritis agar supaya dia bisa melakukan klaim UP CI100 nya. Kalau terkena serangan jantung kemudian langsung meninggal kan survival period nya 0 sehingga tidak bisa di klaim di CI100, tetapi jika memiliki CI+ tentu saja bisa di klaim.
• Biaya asuransi CI+ lebih murah daripada biaya asuransi CI100. Biaya asuransi = Cost of insurance (COI), berbeda dengan premi asuransi. Premi asuransi yang anda bayar setiap bulan sifatnya flat/ tetap alias tidak berubah semenjak anda pertama kali masuk asuransi sampai seterusnya sedangkan biaya asuransi (COI) itu setiap tahun mengalami kenaikan, seiring bertambahnya usia. Biaya asuransi (COI) itu dipotong dari premi yang kita bayarkan  setiap bulan.

Rincian Manfaat CI100

CI100 menanggung 100 kondisi penyakit kritis yang dibagi menjadi beberapa tahap:

• Tahap awal (early stage), 32 kondisi. Klaim dibayar 50% dari total UP atau maksimum 500 juta.
• Tahap menengah (intermediate stage), 13 kondisi. Klaim dibayar 100% UP atau maksimum 1 miliar.
• Tahap lanjut (advanced stage), 48 kondisi. Klaim dibayar 100% UP atau maksimum 2 miliar.
• Tahap katastropik (catasthropic), 5 kondisi. Klaim dibayar 120% (ada tambahan 20% UP).
• Manfaat tambahan: Komplikasi diabetes, klaim sebesar 20% UP atau maksimum 200 juta (Klaim ini tidak mengurangi UP CI100 melainkan mendapatkan 20% tambahan dari UP, mantapkan. Jadi contohnya apabila tadinya UP CI100 nya adalah Rp. 1 Miliar, aka jika terkena komplikasi diabetes, maka bisa klaim UP sebesar 20% dari UP atau maksimum Rp. 200 juta namun Rp. 200 juta ini tidak mengurangi UP CI100 yang tadinya Rp 1 Miliar sehingga total UP sakit kritis yang anda dapatkan jadinya Rp. 1,2 Miliar (Padahal di polis UP CI100 anda awalnya hanya Rp. 1 Miliar).
• Manfaat tambahan: Angioplasti, klaim sebesar 10% UP, maksimum 75 juta (tidak mengurangi UP). Ini juga hampir sama dengan yang di atas. Untuk angioplasti, anda akan mendapatkan tambahan manfaat sebesar 10% dari UP CI100 atau maksimum Rp. 75 juta dan UP tambahan ini sama sekali tidak mengurangi manfaat UP CI100 anda yang tertera di polis sehingga jika awalnya UP CI100 anda adalah Rp 1 Miliar maka total UP yang anda dapatkan jadinya Rp 1.075.000.000 (1000.000.000 + 75.000.000). Jika UP CI100 anda awalnya adalah Rp. 500 juta, maka total UP anda menjadi Rp. 550 juta.

Keunggulan CI100 Dibanding Kompetitor

CI100 merupakan rider penyakit kritis jenis early stage (bisa diklaim sejak tahap awal penyakit kritis), tanpa mengurangi kemampuan klaim saat penyakit kritis sudah berada pada tahap lebih lanjut.

Berikut adalah beberapa keunggulan C100 dibanding produk sejenis dari perusahaan lain:

• Jumlah cakupan penyakit yang lebih banyak (100 penyakit kritis).
• Masa perlindungan yang lebih lama (CI 100 melindungi hingga usia 100 tahun atau seumur hidup, sama dengan asuransi jiwa dasar dari polis Tapro yang juga mengcover sampai usia 100 tahun). Sampai saat ini tidak ada satu pun produk asuransi sakit kritis dari perusahaan asuransi manapun di Indonesia yang berani memberikan jangka waktu perlindungan untuk manfaat sakit kritis hingga usia 100 tahun seperti yang diberikan oleh CI100 dari Allianz ini. Anda bisa melakukan cross check sendiri tentang hal ini di lapangan karena ini adalah fakta. Inilah yang menjadi keunggulan dari Allianz dimana Allianz berkomitmen untuk memberikan perlindungan yang maksimum bagi semua nasabahnya sedangkan perusahaan asuransi lain masih memikirkan tentang untung-rugi dalam berbisnis dengan anda sehingga mereka tidak berani mengambil resiko untuk memberikan perlindungan sakit kritis yang lebih lama kepada anda.
• Usia masuk yang lebih tua (usia 70 tahun masih diperbolehkan membeli CI100 ini).
• Klaim UP CI 100 tidak mengurangi UP asuransi dasar.
• Syarat survival period yang paling singkat (7 hari). Anda boleh bandingkan dengan asuransi lain dimana survival period yang mereka berlakukan rata rata di 14 hari atau bahkan 1 bulan.
• Biaya asuransi relatif lebih murah.

Itulah persamaan dan perbedaan antara manfaat asuransi sakit kritis CI+ dan CI100, serta kelebihan CI100 dibandingkan dengan asuransi penyakit kritis dari perusahaan asuransi lain. Apakah anda sudah memiliki Asuransi penyakit kritis CI100 atau CI+ dari Allianz ini?